客戶身份識別工作是防范電信網絡新型違法犯罪，保護人民群眾財產安全的有效手段，工商銀行濱州市陽光支行切實加強客戶信息采集、核查、登記和保存工作，從源頭提升客戶信息質量。

個人業務，人臉識別系統與聯網核查聯動應用?？蛻粼诠衩?、智能終端開立個人結算賬戶時，按照個人開戶預篩查名單做好客戶開戶篩查，主動做好客戶風險提示，詢問客戶開卡用途，核實客戶身份信息，由客戶閱讀開戶頁面展示的《中國工商銀行個人結算賬戶開立和使用風險提示書》，并手工填寫“承諾書”，簽名按指紋，對開戶理由不合理，不配合客戶身份識別，疑似開卡從事違法犯罪活動的拒絕開戶。

對公業務，加強盡職調查。按照人民銀行要求扎實開展非自然人信息采集，雙人上門盡調，對實際控制人、經營地址、聯系方式、經營范圍進行確認，確保賬戶調查無遺漏及風險點，避免開立高風險賬戶。開戶后，定期進行回訪，對異常賬戶采取控制措施。

加強防范“偽現金”交易洗錢風險。積極引導客戶首先通過轉賬方式辦理資金劃轉業務，明確需要在非同名個人或單位結算賬戶之間進行大額資金轉移的客戶，填寫《現金存取款業務背景調查表》，按照交易金額大小分級核實審批后予以辦理，《現金存取款業務背景調查表》納入當日會計憑證檔案管理。

通訊員 趙麗潔